Um in Deutschland eine günstige Autoversicherung zu finden, ist es unerlässlich, die drei Grundpfeiler der Beitragsberechnung zu verstehen: die Typklasse, die Regionalklasse und die Schadenfreiheitsklasse (SF-Klasse). Diese Faktoren bestimmen maßgeblich, wie viel Sie für Ihren Versicherungsschutz bezahlen.
Die Typklasse spiegelt die Schaden- und Unfallbilanz eines bestimmten Fahrzeugmodells wider. Versicherer analysieren, wie oft ein bestimmtes Automodell in Unfälle verwickelt ist und wie hoch die durchschnittlichen Reparaturkosten sind. Fahrzeuge mit einer niedrigen Typklasse sind in der Regel günstiger in der Versicherung, da sie statistisch gesehen seltener in Schäden verwickelt sind. Bereits vor dem Autokauf lohnt es sich also, die Typklasse des Wunschmodells zu prüfen.
Die Regionalklasse wird durch den Wohnort des Fahrzeughalters bestimmt. Sie basiert auf der Schadenbilanz des jeweiligen Zulassungsbezirks. In ländlichen Gebieten mit wenig Verkehr und weniger Unfällen ist die Regionalklasse oft niedriger als in Großstädten mit hohem Verkehrsaufkommen und einer höheren Diebstahlrate. Ein Umzug kann sich also direkt auf die Höhe Ihrer Versicherungsprämie auswirken.
Die Schadenfreiheitsklasse (SF-Klasse) ist der persönlichste Faktor. Sie belohnt unfallfreies Fahren. Für jedes Jahr, in dem Sie keinen Schaden melden, steigen Sie in eine höhere SF-Klasse auf und erhalten einen höheren Schadenfreiheitsrabatt. Ein einziger selbstverschuldeter Unfall kann jedoch zu einer Rückstufung und somit zu einem höheren Beitrag führen. Die Übernahme der SF-Klasse von einer anderen Person, beispielsweise den Großeltern, ist unter bestimmten Voraussetzungen möglich und kann vor allem für Fahranfänger eine große Ersparnis bedeuten.